10万存定期还是买理财，10万存定期还是买理财,适合穷人

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于10万存定期还是买理财的问题，于是小编就整理了1个相关介绍10万存定期还是买理财的解答，让我们一起看看吧。

有10万元是在银行做定存还是理财呢？

虽然头条上存款上百万的大有人在，但是10万元对于普通工薪来说不是一个小数目，需要省吃俭用两三年才能攒起来，作为工薪族，我认为还是有必要好好考虑一下如何打理。

先说一下存银行的情况

存银行也不失为一种好的理财方法，但是要看你怎么去存？如果在传统银行存定期，3年期存款利率为2.75%，银行给比上浮30%，也只有3.575%，这个利率并不算高，10万元每年收益只有3575元；

如果你存在民营银行的创新存款里，5年期创新存款利率可以达到5.4%左右，有的满3年后提前支取利率可以达到5%，10万元每年收益超过5000元，这就比较划算了。

再来看一下理财产品

• 1、低风险理财
  

低风险理财比较常用的就是货币基金，比如余额宝、零钱通、余利宝等等，年化收益率大约2.5%左右，好处是灵活性比较好，花钱比较方便，10万元每年收益大概2500元，这个收益低于银行存款，并不划算；

• 2、中低风险理财
  

一般理财产品可以选择银行理财产品，证券公司理财产品，养老公司产品以及其他一些资管类理财产品，这类产品预期收益率大约在4-6%之间，可以根据其底层资产判断风险，通过支付宝、理财通、商业银行、证券公司等进行投资，10万元每年预期收益4000-6000元，还是可以考虑的；

• 3、中高风险理财
  

中高风险的理财产品，可以考虑债券基金，可转换债券，养老目标基金等等，这类的产品风险程度略有提高，但是稳健型以上投资者还是可以接受的，预期收益率大约在6-10%之间，10万元每年收益可以达到6000-10000元，这个收益就比较可观了；

• 4、高风险理财
  

高风险的理财产品，工薪族比较适合的就是偏股基金定投，这种产品风险比较高，但是收益也比较理想，通过定投可以适当控制风险，只要投资时间够长，盈利的概率非常大，尤其是现在，上证指数还低于3000点，正处于一种战略投资期，预期收益率可以达到10-15%，10万元每年收益1万元以上，对工薪族来说相当于增加了两个月工资，我认为就非常理想了。

以上产品主要是针对普通工薪族来说的，除了中高风险和高风险理财产品之外，其他几乎不存在本金损失风险，感兴趣的朋友可以尝试学习。

对于高风险和中高风险的理财产品，投资者需要根据自己的风险偏好选择，而且要进行必要的理财知识积累，喜欢的朋友可以关注互金直通车，我会不定期分享这类的知识，帮助你提高理技能，助你实现财富增长。

如果大家有什么疑问，欢迎在评论区提问，我会尽量解答，感谢你的阅读。

朋友们好，这位朋友有10万元，想了解是存银行，还是理财呢？10万元，从收益和安全的角度来综合考虑，存款加理财，各方兼顾，对于10万元，是一个非常可行的，存款理财方案。

首先，来分析，10万元，存款和理财的优势，和不足：

1，存款：优势非常明显就是安全，固定收益保本保息，流动性高，刚性兑付等，一句话省心安心。不足也非常突出，利息低，10万元存款，享受不到，20万元大额存单的大幅优惠利率，面临贬值通胀风险。

2，理财：优势是，可能获取更好的预期收益，不足也很突出，有一定的风险，但可以选择风险的高低。

小结：存款加理财，取长补短，鱼和熊掌兼得，对于10万元是个好方案，但要优选产品。

其次，来分享储蓄加理财的，综合性10万元管理方案：

资产配置一，5万元，智能型存款。大小银行均有出售购买非常便捷。按照实际的连续存款期限计息，利率优惠。既灵活，又能享受利率的优惠，非常便捷，存款保险制度保护安心。

产品配置二，4万元国债，三年期4%的利率，与20万的大额存单基本一致。100元起购，门槛低，银行代理销售，手机网银均可购买，方便，小资金也能享受高利率，又有国家信用担保，开心的。

产品配置三，1万元开放式货币基金，收益日结自动滚动，可谓是小毛驴打滚，本利天天翻着赚钱，安全性又有口皆碑，还可以非常灵活的申购赎回，临时用钱也有了，适当的，高流动性的保障，整个财富大大的稳定了。

小结：10万元，存款加理财，科学合理的优化组合，好收益拿到手，更多保障，还安心省心。

最后，朋友们一起总结，资金理财，或存款储蓄，心得体会：

10万元资金，无法享受大额存单的好利率，单独投资理财又面临风险。

通过科学合理的优化配比资金，筛选产品，精选组合，好收益和安全性，流动性相结合，可以鱼和熊掌兼得，不亦乐乎，钱赚钱，稳稳的开心。

每个人的风险承受能力和投资经验不同，对资产的配置必然存在差异。如果资产持有者较为保守，那么简单的将资产做存款处理没有什么不好，毕竟我国存款利率处于相对较高的水平，以及大多数相对保守的人都是这样处理资产。

从我国的利率水平分布来看，一年期的利率均值徘徊在2%，三年期以上期限的利率均值可以达到3.4%左右。而如果选择小型商业银行三年以上定期存款利率基本可以达到4%以上，5年期甚至高达5.5%。

而反观理财产品，低风险强流动性的货币基金收益只有2.5%左右，银行5万10万起投的保本型理财目前通常达不到4%，而中低风险非保本理财也仅有4.5%左右。

银行存款的风险几乎为零，特别是存款资金低于50万的存款，而理财产品存在相应的风险，而收益却不怎么理想。如果投资者相对保守，没有必要去买理财产品，特别是所有的资产只有十万，去购买一些门槛就是10万的理财，对自身资金的需求而言存在较大的流动性风险，不可取。

再说说结构性存款，它非纯存款产品，是为保本理财的替代品（2020年底所有的资产管理类产品都要净值化），对相对保守的投资者可以进行相应的选择。但是市面有很多是***结构性存款，压根就不存在衍生工具，却为了吸收资金变相的称为结构性存款。

何况结构性存款的收益率并不比存款高到哪里，毕竟收益率是一个范围值，低的是要低于存款利率的，要不它就是***结构性存款。

当然还有一种产品叫做智能存款，概念比较模糊，是为创新型现金管理类产品，提供流动性的同时，对应的又是存款产品。比如最近微信与工商银行推出的“银行储蓄”（微信钱包中可查看），存有三年以上利率可高达3.85%，难道它不比保本类理财产品强吗？

因此，不同的人群对资产的配置是不同的，不要别人指东就往东，指西就往西，要根据自身情况而定，选择适合自身的投资理财产品，对于保守人群，选择存款并不会差到哪里去，特别是中大型商业银行的智能存款（安全有保障）。

要选择一款投资标的，我们要对它们各自的优势和劣势有所认识，才方便做出选择。

总的来说定存利率固定，安全有保障，但是流动性差；理财收益水平高，可选的投资周期比较多，更灵活，如果你追求安全稳健，可以选择定存，如果追求更高的收益，建议根据实际情况，选择不同投资周期的银行理财。

下面我从三方面谈谈看法：一是定存的优势和劣势；二是理财的优势和劣势；三是10万元投资的考虑关键点。

01 定存的优势和劣势

定存的优势：

利率水平高于活期存款。定期存款的灵活性不如活期存款，但是相应的它的利率水平更高。现在我们国家实行利率市场化定价，各家银行定期存款的利率在国家基准利率基础上，上下浮动。整体来看，一年期定期存款利率在2%左右，五年期的在3.3%左右。

各家银行均有销售，购买方便。定期存款是各家银行揽储的传统途径，每家银行都有定期存款产品销售，线上购买渠道也十分畅通，投资人定期存款十分便利。我们可以根据各家银行的利率高低、规模大小，灵活选择合适期限的定期存款。

安全性能高。定期存款属于银行存款类别，受到国家存款保险制度的保护，哪怕银行的经营出现问题，保险机构也会对投资人的存款进行限额赔付，最高赔付金额达到50万元。也就是说，只要你在一家银行的存款少于50万元，理论上来说本金都是安全的。

利率固定。绝大多数理财产品都是不保证收益的，只提供预期收益，但是定期存款的利率是稳定的、提前约定好的。定期存款到期之后，利息收入固定，我们不用担心收益不如预期。

定存的劣势：

流动性差，很难做到随取随用。定期存款都有较长的存款期限，流动性较弱。如果咱们的生活遇到突***况，急需用钱，提前支取定期存款，那么只能够按照活期存款的利率来计算收益，会造成收益损失。

整体收益水平在下降。近两年，随着国家大环境的变化，存款的利率水平是整体走低的，定期存款也不例外。根据统计，2019年10月的定期存款利率比9月又有所下降，其中3个月期平均利率为1.441%，1年期平均利率为1.986%，5年期平均利率也才3.224%。

02 理财的优势和劣势

理财的优势：

收益水平普遍高于银行存款。一年期理财的年化收益率通常在4%左右，而同期定期存款利率不到2%，单纯从收益的角度，银行理财能够获得的回报更丰厚。

产品种类丰富、购买灵活。理财产品的种类很多，不同种的投资期限的产品也很多，对于投资者来说，可选择的空间很大，可以根据自身的实际情况进行选购。

理财的劣势：

理财的投资门槛比定期存款高。通常定期存款50元起购，而理财的起购门槛通常为5万元，有的甚至达到30万元，对于很多中小投资者来说，自有资金不足，很难享受到理财的高收益。

安全性能不如定期存款。理财依托银行信用保证，安全性相对较好。但我们也要注意，理财属于一种主动投资，是我们把钱交由银行，委托银行帮助购买更赚钱的产品，我们需要自己承担投资风险。与存款不同，理财的资金是不受国家存款保险制度保护的。

03 10万元投资的考虑关键点

刚刚我们分析了定期存款和理财的优势和劣势，那我们选择不同的投资标的，有什么关键因素需要考虑呢？

• 个人风险承受能力。投资之前，我们一定要对自己的风险承受能力有清晰的认识。不同的年龄层次、收入水平、风险偏好的人，在选择投资标的时的标准是不一样的。如果风险承受能力低，那么定期存款是更好的选择，相应的，如果你能够承受更高的风险，理财产品的更高收益率，是你可以追求的。

• 资金的使用期限。资金能够自由使用时间的长短也是我们选择投标的需要重点考虑的因素。如果是长时间不用的钱，我们可以选择投资期限更长的标的，获取高额的收益；而如果对于资金的流动性要求高，则短期随取随用的产品更为合适。
  

总的来说，定期存款风险由银行承担，很安全，但是收益较低；理财风险由我们自担，但相对收益高一些。10万元具体应该投向哪里，还需要我们衡量自己的风险承受能力以及资金的使用期限之后，再做决定。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，请关注@正好的成长笔记，和我一起慢慢变富。

码字很辛苦，新手求祝福，请您点个赞！

到此，以上就是小编对于10万存定期还是买理财的问题就介绍到这了，希望介绍关于10万存定期还是买理财的1点解答对大家有用。